世界投资大师给你的一点投资建议「本周赠书」

本期荐书是由嘉信理财的创始人,世界知名的金融投资大师,查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)撰写的《投资:嘉信理财持续创新之道》。在他的亲笔著作《投资:嘉信理财持续创新之道》中,施瓦布亲自讲述了他创办并运营嘉信理财近50年的全历程,包括他如何运用性的方法,将股票投资从机构投资者手中解放出来,让所有普通的美国人都有机会参与美国经济、技术和各领域的爆炸式增长,永远改变了美国人的投资方式。

嘉信理财是一家总部设在旧金山的金融服务公司,成立于20世纪70年代,如今已成为美国个人金融服务市场的领导者,被誉为“当代最伟大的互联网券商”。

2020年,嘉信理财凭借4.28万亿美元的资产管理规模在全球TOP10基金公司排行榜中位列第3名,仅次于贝莱德集团与先锋领航集团。嘉信理财自创办之日起,就坚持不断发展新的业务和新的商业模式,堪称金融界的创新典范,更为重要的是,其创新过程并未曾影响到公司的运营效率。

在嘉信理财初创之际的20世纪70年代初,全美有数百家股票经纪公司,但没有哪一家能成为我的标杆。我理想中的股票经纪公司是为独立投资者服务的,独立投资者希望能直接接触市场,不需要所谓提供“服务”的中介,更不想为此付出高昂的手续费。

凭着这个执念,在接下来的40年里,我与志同道合的人们一起,为创建与众不同的公司而努力。我们投身其中,最终,梦想竟然以我未曾想象到的方式得以实现。我们永久地改变了美国人的投资方式。这就是我们的故事。

1.什么是你擅长的?什么是你热爱的?什么是让你甚至不需要思考,讲起来就滔滔不绝并乐此不疲的?如果有答案,那它就是你应该为之倾注热情的事业。

2.与人生的其他方面一样,商业世界里始终充斥着,决定投身什么样的事业与其说是做选择,不如说是学会如何取舍。目标导向可以让你保持聚焦和清醒。

3.赌徒才喜欢冒险,创业者并不喜欢。创业者从愿景出发。没有任何愿景能以不承担风险的方式实现,这是创业者不得不接受的事实。但是,一个真正的创业者一直在尽可能地控制风险。

4.创业者在公司创办早期时的计划是有局限性的。有时,成功的秘诀在于充分利用一切必要条件,当机会出现在眼前时,我们一定不要放过。

7.光靠运气是远远不够的。洞察力、合理的期望和经验都有助于把运气变成机会。最重要的是,当运气降临时,你已经做好了抓住它的全部准备,无论何时,只要有可能,都应该努力创造属于自己的幸运。

8.要想成功,我需要找到那些优势和能力与我互补的人。尽管我很有自己的想法,并且乐于开发新产品,提出新的营销理念,但我得依靠其他擅长管理,能够实施复杂计划的人。越早认识自己的长处和短板,你就能越快地建立起能解决这些问题的团队。

9.所有优秀的领导者都必须对自己的潜力和能力水平保持谦逊,并发自内心地尊重周围其他人的技能、能力和智慧。优秀的领导者要懂得放权,给出方向,但不要过度具体。这样的方式将赋予团队成员一个杠杆,让他们能够完成仅凭自己的力量无法完成的事情,也让大家知道,自己在团队中很重要。

10.承认问题并揽下责任,人们就会信任你。这种信任将在以后帮到你。如果你责备其他人或者试图粉饰问题,那么你可能会侥幸逃脱一次,但每个人都不可能只犯一次错误,你从第一次错误中获得的回旋余地会很快消失。正确的做法是解释情况,承担责任,解决问题,继续前进。

3.从创办嘉信理财的第一天起,我就把它设计成自己会想要合作的那种公司。如果我们让客户失望了,那么我会立刻感知到。

4.没有什么能与好公关带来的口碑相提并论。那时候是这样,如今随着社交媒体爆炸式的发展,就更是如此了。

7.从客户的需求和目标出发看待自己的决定。他们是怎样想的;什么能让他们的生活更美好、更容易、更富有成效;他们认为什么是正确的事情?如果你做到了这一点,其他事情就会水到渠成。

8.归根结底,我们是客户资金和财务安全的保障。他们对我们的信任和信心是我们的绝对责任,我们决不能辜负这种信任和信心。

1.如果你的公司在增长,你就有机会抓住新机遇。如果你不持续寻找下一次机遇、下一个伟大的项目,那么增长终将停滞,或者更糟,你将不得不坐以待毙,因为总是会有其他人提出更好的想法,将你甩在身后。

2.专注于增长并不等同于要做行业里最赚钱的公司。我不想成为赚得最多的人。我想成为一个总在思考如何增长,以及如何找到创新资源的人。

3.有时,最好的方式就是把不好的情况当作一个机遇,而不是抱怨它。我们的方法一直是在金融服务领域中发现不好的情况,并试图把它们转变成让人们的生活变得更美好的机会。

4.企业的生命周期中,有多次繁荣和衰退的循环。一个新想法被提出来,公司因此而成长,但随着业务的成熟和新竞争者的加入,公司的增长又会开始下滑。你需要提出新的想法与衰退做斗争,有了新的想法,新的循环又开始了。

1.一个人对待金钱的方式、他的储蓄和消费习惯,以及面对风险时的心理承受能力都是根深蒂固难以改变的,这些习惯和观点的形成更多源于感性因素,而非理性的思考。

2.当涉及金钱时,人们很难保持理智和怀疑。每个人都有相信的冲动,事实就是如此。讲述人们喜欢听的故事,是一种利用人性弱点的销售方式。

4.在真正意识到危机的存在之前,没有人能预测到它的到来。这并不是指没有预警信号。市场的内在风险是固有的,它每天都会发出预警信号。但只有在事后去看时,人们才会将这些预警信号与危机本身准确地联系起来。

5.关于投资,有一个核心真理:当你的时间充裕时,时间是你最好的伙伴;但当你的时间稀缺时,时间也会成为你最可怕的敌人。

7.对于投资来说,最重要的因素是分散化、时间和低成本。分散化会降低风险,任何单一资产或资产类别都有可能让你损失惨重,尽管它们有时也会让你收获增长的红利。时间可以帮你捕捉到经济增长期的红利,避免因为时常出现的经济下行波动而受损。低投资成本意味着有更多资金可供你驾驭。

8.投资其实就是成为创造新价值的公司的一部分。这一点是永远正确的,但是我们在探索的过程中需要寻找被低估的公司。

9.要成为一个成功的投资者,你必须是一个乐观主义者。你必须相信来自人类思想和精神的创新行为。

1.商业是一个创造的过程。你进入未知的未来,尝试新事物,在这一过程中不断发现,不断重复。它关乎学习和成长。这就是我热爱商业,热爱自由市场思想的原因,它让如此多伟大的新事物成为可能。

2.商业是有机的,就像生活本身一样,始终在变化。生活是由人类的好奇心和创造力赋予的,这也是我对未来永远保持乐观的原因。

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