投资保本基金的几点建议

上周末,管理层就保本基金的担保问题发表了看法:“监管部门注意到,目前已发行保本基金产品均采用了连带责任担保方式,且多数规定了担保方拥有无条件追索权条款。这样的保本保障安排,将由基金公司承担最终的可能风险损失,这与基金公司的资本金制度不相匹配,可能损害基金持有人的利益,并可能危及基金公司体系,潜在风险不容忽视,基于以上考虑,监管部门将尽快弥补制度性缺失”。

(一)管理层的加强监管,目的在于维护保本基金的健康、稳健发展。因此,一方面,对于现有的保本基金,大家千万不要着急赎回;另一方面,未来若有合适的保本基金,大家依然可以考虑投资。

(二)大家一定要清楚投资保本基金这类产品时特定的游戏规则,即:要认购、要持有期满;尽量不要申购,尽量不要提前赎回。认购保本基金,最好是买三年期限的品种。

(三)保本基金是个人资产组合中很好的一种配置型标的,没有配置保本基金的投资者,可以考虑适度配置一定比例的保本基金,尤其是在当前、债市都经历过了一定幅度的调整之后。

(四)当然,根据各个人的情况不同,有些投资者如果已经配置了一定比例的保本基金之后,可以在当下考虑用类似于定投的方式申购一些权益类基金,或为主动权益类产品,如股票基金、偏好高仓位投资的混合基金,或为指数基金。这里所说的“类似于定投”,意指现在可以考虑买入了,因为想绝对地抄底,是小概率,因此,在相对的低位,逐步开始投资,是值得参考的投资策略,至于是否一定要定期、定额,大家自由抉择吧。

(五)今年以来,保本基金的发行有一个新情况,即两年期的保本基金很多,超过了半数。就保本基金的特性来看,期限短了,一来对于提高收益不利,二来若遇到债市行情不好的时候,还没有做出或者做好安全垫,期限就满了。因此,建议大家不要认购两年期的保本基金。

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