中央财经大学教授黄震:建议金融机构合规管理与监管建立协同机制

凤凰网财经讯 1月9日,由中信改革发展研究基金会、中国公司治理50人论坛共同主办的“公司治理与金融监管研讨会”在北京召开。

中央财经大学法学院教授黄震在发言中提到,公司治理的真谛是契约和合规这两个方面。现代公司是契约的连接,而契约又依赖一系列严肃的公正的规则,所以合规要将一系列的法律、规范、契约甚至道德等等转化为内部的管理的规范,这是一个非常重要的连接点。

很多的企业因为合规出现问题被罚,这几年已经是一个非常显著的现象了。黄震举例称,据媒体披露,一个手机APP,非法采集个人信息,有50多家被处罚的,其中有40多家是金融类的APP,其中有一个拉卡拉公司下面的一个征信公司,从2015年以来,就非法采集个人信息,造成了巨大的影响。这个非法采集个人信息已经涉及5家上市公司。

所以,金融类APP的违规是一个现象级的问题了,这个问题确实是已经非常普遍和非常严峻。在这个背景下,很多企业也在积极探索用金融科技来达到合规的要求,减少它的罚款造成的损失或者说带来的损害。监管部门也加强了对这方面的管理、查处和惩罚。

黄震表示,金融机构合规管理,特别是互联网金融和金融科技的发展中出现了很多问题,而监管也出了很多问题,所以怎么建立一种协同机制、联动机制,这是应该解决的方向。

目前,监管也在运用科技在进行监管科技的创新,当前地方金融监管已经通过地方金融的一些立法将监管科技。

谈到上市公司治理方面,黄震提到,“关于进一步提高上市公司质量的意见”中间已经提到了两个,一个是要推进上市公司监管大数据平台建设,然后建立健全财政、税务、海关、金融市场监管、行业监管、地方政府、司法机关等单位的信息共享机制,这是信息共享机制。另一方面也提到了要加强监管执法的协作,就是协同处置上市公司的风险,这就是共享与协同。

怎么实现共享与协同呢?黄震认为,应该是在金融科技背景下,充分调动和应用技术创新和制度创新,实现双轮驱动,赋能加持来实现强监管背景下的合规科技与监管科技的集成化、协同化的发展。特别是应用区块链技术等,现在运用的大数据平台可能接口没有开放,是一个封闭式的,要走向开放。

再就是大数据平台,要建设这么多的机构进行共享,必须接口要更多,要呈分布式发展,不能够继续是一个中心化。

这个过程之间,要加强统一规划,金融科技的规划现在央行《中国人民银行法》在修订,征求意见稿已经提出来,要加强金融科技规划以及金融基础设施统一管理。这个统一规范非常关键、非常重要,不仅是在监管部门要统一,而且在金融机构里边也要统一。统一什么呢?这个规划下面就是要重点是要统一标准管理,所以金融标准化现在是非常关键的工作。

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